Lors de votre prochaine demande de crédit immobilier ou de prêt personnel, on vous demandera peut-être si vous souhaitez souscrire une assurance emprunteur. Parfois, celle-ci sera peut-être déjà incluse dans votre proposition de prêt. L’assurance-crédit protège le prêt en cas d’impossibilité d’effectuer des versements. L’assurance-emprunteur est généralement facultative, ce qui signifie que vous n’avez pas à l’acheter auprès du prêteur. Voyons comment se calcule l’assurance emprunteur.

Quels sont les types d’assurance emprunteur ?

Il existe quatre grandes variétés d’assurance-emprunteur:

• l’assurance-vie sur crédit : elle rembourse tout ou partie de votre prêt en cas de décès;
• l’assurance crédit invalidité : elle effectue les remboursements de votre prêt si vous êtes malade ou blessé et que vous ne pouvez pas travailler;
• l’assurance-chômage involontaire : elle paie les versements de votre prêt si vous perdez votre emploi sans faute de votre part;
• l’assurance des biens comme garantie de crédit : elle assure les biens qui servent de garantie dans le cadre d’un prêt.

Comment se calcule l’assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur, comme les autres types d’assurance, est calculée sur la base de tarifs d’assurance qui peuvent changer chaque jour. En règle générale, l’assurance emprunteur coûte entre 0,5% et 1% du montant du prêt par an.

Prenons une minute et mettons ces chiffres en perspective. Si vous achetez une maison à 300000 €, vous paierez entre 1500 € et 3000 € par année pour l’assurance prêt immobilier. Ce coût est divisé en versements mensuels pour le rendre plus abordable. Dans cet exemple, vous paierez entre 125 € et 250 € par mois.

Votre prêteur prendra également en compte quelques autres facteurs pour déterminer combien vous devrez payer pour l’assurance emprunteur dans le cadre de votre versement hypothécaire normal. Passons en revue certains de ces facteurs.

Votre acompte joue un rôle important dans la détermination du montant que vous devrez payer pour l’assurance crédit. Une mise de fonds inférieure peut présenter un plus grand risque pour le prêteur, ce qui signifie qu’il peut perdre un investissement plus important si vous ne payez pas et que votre maison est saisie. En règle générale, un acompte inférieur signifie également que les versements hypothécaires normaux seront plus élevés et que vous aurez besoin de plus de temps pour rembourser le crédit. Tout cela augmente le risque que vous manquiez un paiement, ce qui signifie que des primes d’assurances plus élevées peuvent vous être facturées.

Quels sont les éléments qui peuvent influencer le montant de l’assurance crédit ?

Le type de prêt peut influencer le montant que vous devez payer pour l’assurance emprunteur. Par exemple, les prêts à taux fixe peuvent réduire le niveau de risque associé au prêt, car le taux ne changera pas et les versements hypothécaires seront constants. Un risque plus faible peut signifier un taux d’assurance hypothécaire plus bas.

Les prêts hypothécaires à taux variable, ou les prêts dont le taux peut augmenter ou diminuer selon le marché, peuvent comporter un risque plus élevé car il est plus difficile de prévoir combien vous devrez payer pour le prêt hypothécaire à l’avenir. Cela signifie que le taux d’assurance prêt hypothécaire pourrait être plus élevé.

En fin de compte, de nombreux facteurs peuvent influencer le montant que vous devez payer pour assurer votre prêt.