Nickel naît en France en 2014 avec la vision de fournir à tous un accès à un “compte bancaire” et à une carte de paiement. Cet accès à coût minimal se fait via des canaux bancaires non traditionnels comme les buralistes. Le modèle commercial de «banque virtuelle» de Nickel est basé sur la fourniture d’un service simple et rapide à ses clients. La société peaufine constamment ses produits pour rendre l’expérience globale transparente pour sa clientèle. Cette offre s’avère très populaire. Par exemple, en 2016, un nouveau buraliste s’inscrivait à l’initiative toutes les deux heures, avec un nouveau client ouvrant un compte toutes les 30 secondes. Intéressons-nous au compte Nickel.

Qu’est-ce que c’est que Nickel ?

La startup française Nickel a été fondée en 2012 et opère grâce à son réseau de buralistes partenaires dans tout le pays. Ses offres sont accessibles à toute personne de plus de 12 ans, quels que soient les revenus et les dépôts.

Nickel propose une offre de compte personnel standard. Ce compte peut être converti en compte premium pour 30 euros supplémentaires par an. L’offre de base, quant à elle, coûte 20 € par an. Cependant, les cartes Nickel ne vous permettent pas de faire des découverts ou d’obtenir un chéquier, car Nickel ne fournit pas de «vrai» compte bancaire. Les cartes Nickel sont en fait prépayées et liées à un compte client en ligne, sur lequel toutes les transactions apparaissent en temps réel. Cela facilite la gestion de votre budget. Nickel a été racheté le 04 avril 2017 par BNP Paribas.

Qu’est-ce que le compte Nickel ?

Le compte de paiement Nickel est accessible à tous. Ce compte sans banque peut être ouvert chez un marchand de journaux en seulement dix minutes. Il est livré avec une carte bancaire avec laquelle on peut retirer de l’argent, effectuer des virements et acheter des articles en France et à l’étranger. Les découverts sont impossibles: cet inconvénient est un avantage pour les deux millions de personnes qui ont des suspensions bancaires, ou pour les 40% de Français qui ont dépassé leur facilité de crédit. Le succès de cette entreprise repose sur trois créations majeures:

• la création d’un système informatique qui gère les comptes en temps réel
• l’approbation des autorités financières ;
• l’existence d’un réseau de distribution efficace

Le programme Compte-Nickel a démarré très bien et rapidement avec 230000 titulaires de comptes début 2016 et 500000 prévus fin 2016. Cet exposé met en lumière une innovation numérique qui répondait à un besoin social.

Quelles sont les particularités du compte Nickel ?

La plus grande différence de Nickel avec les autres fintechs et néobanques est qu’il n’essaie pas de recruter des milléniaux urbains et des natifs du numérique. Son succès repose non seulement sur l’utilisation des nouvelles technologies mais aussi sur une capacité unique à distribuer des comptes bancaires à moindre coût, dans un vaste réseau physique touchant des milliers de communautés françaises isolées et marginalisées.

Il le fait à travers le réseau omniprésent de bar-tabac en France : les dizaines de milliers de buralistes, qui se transforment généralement en bars et vendent des journaux et des billets de loterie, ainsi que des cigarettes. Nickel a conclu un accord d’exclusivité pour déployer des terminaux électroniques dans le réseau en 2014 en échange d’une participation de 5% dans Nickel, toujours détenue par les buralistes.

Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte Nickel ?

Tous les résidents français et les titulaires d’un passeport européen ayant 18 ans et plus peuvent ouvrir un compte Nickel. La seule charge est une cotisation annuelle de 20 €. Le retrait et le paiement via internet sont gratuits mais d’autres opérations telles que le retrait ou le dépôt d’espèces seront facturées. Le compte Nickel vous donne une carte de débit Mastercard, mais pas de chèques. Le client a accès aux services bancaires en ligne et aux relevés en ligne.

Vous pouvez retirer de l’argent dans tous les distributeurs automatiques de billets portant le symbole Mastercard ou dans les bureaux de tabacs proposant des Compte-Nickels. Vous ne pouvez pas être à découvert car les paiements au-dessus de votre solde ne sont pas acceptés. Comme la plupart des comptes courants français, aucun intérêt n’est payé mais il n’y a pas non plus d’options pour des services comme les comptes d’épargne ou les prêts.

L’ouverture d’un compte est simple, ne nécessitant qu’une pièce d’identité (comme un passeport) et un numéro de téléphone portable fonctionnel. Créée à l’origine en partie pour offrir des services bancaires aux personnes exclues des autres banques, aucune question n’est posée.  Pour ouvrir un tel compte, vous avez donc besoin de :

• carte d’identité (pour les 18 ans et plus)
• preuve de résidence en France
• numéro de téléphone portable

Au départ, il n’était pas possible pour les mineurs d’avoir un compte, mais cela a changé depuis le printemps 2015. Le fait que vous ne pouvez pas dépenser plus que ce que vous avez est un avantage pour les parents.

Comment ouvrir un compte Nickel ?

Ouvrir un compte Nickel est très simple. Dans un premier temps, vous devrez scanner tous les documents requis pour l’ouverture du compte (justificatif de résidence, pièce d’identité). Il faudra ensuite vous rendre sur le site web de Nickel.

Une fois sur le site, vous devrez renseigner votre adresse mail, uploader les documents numérisés, saisir votre numéro de téléphone portable. Par la suite, vous recevrez un code à 5 chiffres par SMS. Une fois le code reçu, vous devrez vous rendre physiquement chez un buraliste partenaire de Nickel.

Une fois chez le buraliste, vous devrez lui donner le code reçu par SMS. Ce dernier procédera à l’activation de votre compte après achat du pack dédié. Une fois ces démarches effectuées, vous recevez votre code PIN et le buraliste vous donnera votre carte bancaire activée. Si la personne qui doit utiliser le compte est un mineur, les démarches devront être effectuées par l’un des parents ou le tuteur.

Les personnes qui ont des difficultés avec l’informatique peuvent se rendre directement chez le buraliste munies de leurs justificatifs. Ce dernier les aidera à remplir le formulaire en ligne avant de procéder à l’activation de leur compte. Comme le promet cette banque en ligne, la procédure ne prend que 5 minutes.

Quels sont les avantages d’un compte Nickel ?

Le nickel est un compte courant très simple. Il vous donne la possibilité de :

• effectuer de nombreuses opérations
• effectuer des dépôts d’espèces (liquides)
• faire des paiements
• effectuer des retraits
• effectuer des virements
• obtenir un RIB
• recevoir des paiements
• surveiller vos transactions en toute sécurité
• vérifier votre solde

Il faut 5 minutes pour ouvrir un compte Nickel chez un bureau de tabac agréé. Le compte est ouvert à tous quel que soit le revenu et sans dépôt minimum pour toute personne majeure résidant en France y compris les travailleurs européens déplacés.

Les coûts sont clairs et limpides. Vous ne payez que 20 € par an (carte MasterCard® incluse). En plus, tout cela est parfaitement légal. Nickel est une banque accréditée par l’ACPR, une autorité de régulation indépendante qui est sous la tutelle de la Banque de France.

Le but du compte Nickel est de vous aider à maîtriser à nouveau votre argent et de ne pas être tenté de dépenser à volonté. En effet, il n’y a pas de frais de sortie ou de frais de transfert.

Sources

• Capitaine banque https://www.capitaine-banque.com/actualite-banque/compte-nickel/
• Gisti https://www.gisti.org/IMG/pdf/fiche-pratique-sur-le-compte-nickel-edc_romeurope.pdf
• Clubic https://www.clubic.com/banque-en-ligne/article-850211-1-compte-nickel-banque-ligne.html
• Nickel https://nickel.eu/fr
• Selectra https://selectra.info/finance/banques/nickel
• https://www.detective-banque.fr/notre-avis-objectif-et-fiable-sur-nickel/
• https://www.presse-citron.net/banque-en-ligne/compte-nickel/
• https://www.comparateurbanque.com/compte-nickel/

Comment comparer la banque Nickel avec les autres banques ?

C’est désormais un fait que plus personne ne peut nier : avec de plus en plus de personnes qui souhaitent ouvrir des comptes en banque sans perdre de temps, il est indispensable de bien savoir où comparer les banques pour ne pas perdre d’argent. En effet, comme vous allez le voir, il se trouve que les banques peuvent parfois proposer des tarifs qui n’ont rien à voir les uns avec les autres. Il n’est d’ailleurs pas rare de voir parfois certains français changer de banque après avoir constaté une augmentation importante des tarifs.

Bien que le compte Nickel dispose de nombreux avantages pour les particuliers, il se trouve que celui-ci a également des inconvénients. Par conséquent, si vous voulez mettre toutes les chances de votre côté, nous ne pourrions que vous recommander de comparer cette banque avec les autres où vous pourriez ouvrir un compte en banque… Voici les différentes méthodes disponibles, avec leurs avantages et leurs inconvénients…

En vous rendant sur les autres sites de banque

Cela peut paraître assez évident quand on y pense : si vous vous rendez sur des sites de banque, qu’il s’agisse de banques classiques ou de banques en ligne, vous aurez tout le loisir de comparer les différentes offres qui s’offrent à vous. Dans le cas où vous ne souhaitez comparer que quelques banques qui vous intéressent, cela peut être assez intéressant… Néanmoins, dans le cas où vous avez besoin de comparer bon nombre d’organismes bancaires, alors cela pourrait bien vous prendre un temps considérable : ce n’est peut être pas la meilleure méthode à suivre dans ces cas là…

En prenant rendez-vous dans une agence

Dans le cas où vous avez un besoin particulier, alors il sera peut être préférable de vous rendre dans une agence bancaire locale. En effet, avec des opportunités qui sont à saisir uniquement de vive voix, il est primordial de parler à un conseiller qui pourra vous indiquer clairement l’offre la plus adaptée. Bien que certaines offres peuvent bien correspondre à vos attentes, vous devez toutefois garder en tête que vous devrez essayer de négocier par tous les moyens. Même si certaines banques communiquent sur le fait que les banquiers ne sont pas rémunérés sur les ouvertures de compte, il se trouve qu’elles peuvent avoir des tarifs qui ne sont pas toujours préférentiels…

Enfin, comme vous pouvez vous en douter, cette technique fonctionne bien si vous avez besoin de vous rendre dans une banque classique, mais elle est tout simplement inutilisable si vous voulez une banque en ligne. Par exemple, dans le cas de Nickel, il se trouve que la banque ne vous permet pas de prendre rendez-vous dans une agence, car il n’y en a pas !

En utilisant un comparateur de banques en ligne

Enfin, si vous voulez mettre toutes les chances de votre côté, la meilleure des choses à faire est sans doute de vous rendre sur un site qui compare les différentes banques. Comme vous le verrez via ces informations complémentaires, cette méthode peut avoir quelques inconvénients comme le fait de ne pas avoir une personne en face de vous, mais elle a surtout de nombreux avantages. En effet, les sites qui peuvent éditer les comparateurs de banque peuvent mettre à disposition des informations difficiles à trouver ailleurs. Ainsi, si vous avez par exemple besoin de comparer des garanties ou des services qui ne sont pas toujours bien précisés sur les sites des banques, ce sera une excellente occasion de le découvrir.

Mais si de plus en plus de français peuvent de nos jours se tourner vers ces solutions en ligne, c’est pour une raison qui est bien différente. En effet, comme vous le verrez, les prix qui sont disponibles sur ces comparateurs de banques n’ont souvent rien à voir avec les tarifs que l’on peut voir habituellement. Si vous choisissez d’en profiter dès maintenant, alors vous allez constater que ces comparateurs peuvent en plus proposer des prestations qui sont sans cesse mises à jour. Qu’il s’agisse du prix mensuel pour un compte courant, d’une carte bancaire, ou d’autres avantages notables en comparaison des autres banques, il ne vous reste alors plus qu’à passer à l’action : certaines opportunités ne durent que quelques jours…